【监管时事】关于防范虚假网络投资理财类诈骗的风险提示

这两项，捏造互联海外投资财经类勒索案件日趋严重，损害客户利益，妨碍银行业市场秩序。为此，国内银行业监督管理机构民政部公开发表客户利益受保护危险性示意，提醒广大客户颇高度警惕此类勒索，谨防严重损失。

捏造互联海外投资财经类勒索通常通过请注意三种途径施行：

流程一：以“嗣后颇高息”捏造宣传慕名而来客户。不法分子假借债券海外投资、股票海外投资、稀土海外投资、期权海外投资、P2P海外投资、外币海外投资等概念，推出是非“海外投资财经神器”，在互联平台公开发表消息声称“稳赚不赔”，以颇高返利、按年初返利、保持套利等广告宣传慕名而来客户关注。

流程二：以“研究专家黑手”捏造消息游离海外投资。不法分子通过社交软件添加客户朋友，将其拉入“海外投资”群聊，然后冒充海外投资导师、财经研究专家，以“海外投资暴富案例”“直播课”骗取客户忠诚，或通过交友交友平台与客户确定交友关连，便以有“内部消息”“理事渠道”“特殊资源”等诱骗客户参与海外投资。

流程三：以“海外投资返利”捏造平台分散款项。不法分子通过假冒或显见海外投资平台，向客户发送捏造元数据，指引客户电子书APP进行海外投资，并以小额海外投资返利作为诱饵，不断指引客户减小款项投入。不法分子随后迅速分散款项，甚至利用客户急于提现的心理，以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等个人身份，收取是非“全额”“冰冻金”等，便进一步扩大客户款项损失。

此类勒索导致的损失总金额巨大，受骗人群众多。为受保护广大客户合法利益，国内银行业监督管理机构民政部示意：

一、不存在“嗣后颇高息”财经产品。根据2022年1年初1日正式施行的《关于规范银行业业负债管理机构其业务的指导发表意见》，银行业业开展负债管理机构其业务时不得重申“嗣后保套利”。客户不应认清银行财经、该基金会、信托、期权等以外不是本金，颇高套利意味着颇高危险性，“嗣后颇高息”“研究专家保证”等以外是捏造互联海外投资财经类勒索的罕见套路，不应提颇高警惕。

二、不责备来路不明“小道消息”。客户进行海外投资财经时不应首选经管控行政部门同意分设并颁发使用权的银行业业，不责备通过互联论坛、新浪群、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法职业技能的机构或人员。如对银行业其业务存在疑点，可通过银行业业或中国电信官方网站、接听等咨询核实。

三、不贪图“每每较贵”因小失大。客户要摆在现代科学理性的海外投资财经观念，切忌侥幸心理、自觉。对寻常接听、电子邮件推销等非正规互联途径游离海外投资行为保持警惕，不随意点击不明元数据或成像二维码，不轻易使用权非官方APP使用协议；要求与寻常人共享系统会位置、分享内含身份讯息的照片，防止因讯息泄露导致经济损失。

总之，客户不应培养恰当的海外投资理念，提颇高危险性防范意识和讯息甄别能力，防止因个人讯息泄露给不法分子可乘之机。如不慎偷或遇到怀疑一般而言，不应幸而保留聊天记录、一次性记录、银行账号等关键讯息，第每每间向当地公安机关嫌犯，依法维护自身利益。

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